Отправляясь в туристическую поездку или командировку в другую страну, мы стали часто заменять оплату услуг наличными средствами на банковскую карту. При этом не всем известно о том, что нашу карту банк может заблокировать без особых на то причин. Остаться в другой стране без средств и неактивной банковской картой это значит испортить весь отдых. И при этом не всегда удается быстро и беспроблемно восстановить контроль над финансовым положением.
Любой путешествующий в чужой стране, имеющий банковскую карту и применяющий ее там, должен иметь представление о том, почему происходит блокировка и какие действия нужно принимать в такой ситуации.
Давайте попытаемся понять, как можно избежать этой проблемы, используя в качестве примеров крупных российских эмитентов банковских карт. Не всегда блокировка карты говорит о желании банка принести вам вред или неудобства. Чаще всего в этом не предусматривается никаких злых намерений. Порою это объясняется тем, что срабатывает антифрод-система, функция которой - своевременное выявление несанкционированного использования карты - и дает ложную информацию, в следствие которой происходит блокировка карты. Она подключена к автоматизированной банковской системе (АБС). Получая данные от процессингового центра международной ПС, она сканирует их через определенную существующую систему правил. Эта информация содержит дату и сумму на которые произведена операция, место ее осуществления, а также включает историю проведенных клиентом операций. В идеале функцией анифрод-системы является обработка всех данных пользователя, существующей в банке и МПС.
Для антифрод-системы можно установить как простой комплект правил, так и замысловатый, модифицировав его под специфические данные заказчика. Эти правила можно усложнять и усложнять, чтобы свести к минимуму возможность мошеннических действий с картой. Но следует учитывать, что при этом возрастает процент ложного срабатывания, а значит и количество блокировок.
Естественно, что для абсолютной защиты от мошенников банк никогда не раскроет набор входных данных и существующую систему правил. Но чаще всего большие проблемы приносит региональная блокировка, срабатывающая в тех местах, где по мнению системы правил клиент находиться не может, либо тогда, когда проводится операция далеко от его места проживания. Например, антифрод-система получила данные о том, что были сняты средства в банкомате Мексики, а в течение часа по этой же карте произведены операции в Челябинске. Карту нужно сразу заблокировать, так как это дело рук кардеров. Чаще всего они стараются не обналичивать средства чужой карты в той стране, где был снят дамп. Кардерам так легче избегать ответственности.
Но здесь приведен пример в идеале. На самом же деле все гораздо сложнее – клиент вполне мог самостоятельно отправиться в Мексику вместе с банковской картой. Тут приходит в действие более сложный механизм и учитывается множество данных – типична ли для клиента эта операция, какой банкомат участвует и т.д. Затем данной операции присвоят рейтинг, если он превысит заданный коэффициент, ее признают подозрительной.
Следующим этапом является блокировка карты при полной автоматизации антифрод-системы. Если же система адаптирована под действия оператора, он станет дозваниваться до клиента для принятия решения. Если звонок не будет принят в ближайшее время, карту обязательно заблокируют. Региональная блокировка карт практикуется не во всех банках. Если есть блокировка, значит должна существовать и возможность ее отключить, так как зачастую она приносит огромные неудобства тем, кто путешествует в других странах. Для этого достаточно совершить звонок в call-центр, пройти аутентификацию и указать ваше местонахождение и сроки пребывания на ближайшее время. Это позволит без проблем осуществлять операции по банковской карте в течение всей поездки. Но все это лишь теоретически.
На практике данная процедура порой вызывает осложнения. Анализ 20 крупных call-центров банков, являющихся эмитентами пластиковых карт, говорит о существовании региональной блокировки и нюансах по ее отключению. Оказалась, что эта процедура способна преподнести владельцам не совсем приятные сюрпризы. Если в Сбербанке на карте включается «особый режим», то он отменяет региональную блокировку в нужной стране, но при этом ставит запрет на любые операции, произведенные в других странах. Это означает, что собравшись и оповестив банк о поездке в Германию, вы никаким образом не сможете оплатить и снять средства во Франции, если случайно попали туда. Карта будет заблокирована при первой же операции с ней. Оплата через Интернет также будет отклонена, если ее производят в другой стране, не указанной в списке выбранных.
Москомприватбанк отключает региональную блокировку полностью, страна пребывания при этом не выбирается. Для клиента это и плюс и минус, так как принесет комфорт в использовании и вместе с этим повышенный риск мошеннических махинаций.
МТС-Банк также не может предложить своим клиентам осуществлять выбор страны, региональная блокировка будет полностью отключена для всех стран сразу. Исключение составляет Российская Федерация и операции, произведенные с ней картой в этот период, вызовут ее блокировку.
В большей половине банков, по которым собирались данные, функция региональной блокировка полностью отсутствует, а значит и возможность ее отключения тоже. С одной стороны это вполне удобно, так как отпадает ситуация в которой происходит ложное срабатывание антифрод-системы. Владельцу нет необходимости беспокоиться о банковских уведомлениях и можно спокойно использовать карту в поездках. Но если посмотреть с другой стороны - в этих банках не могут предложить клиентам защиту от вида распространенного мошенничества, именуемого скиммингом. Если банк не осведомил вас о своей политике, касаемо данного вопроса, то обязательно надо уточнить данный пункт, позвонив в информационный отдел перед предполагаемой поездкой в другую страну. Это поможет сохранить нервы во время путешествия и отдыхать с прекрасным настроением.
